糧油加工企業信貸支持的難點

    貸款業務試點范圍有限。農發行對新開辦的糧棉油加工企業貸款業務，采取謹慎的試點方式逐步推進。目前，伊犁州分行只向１２家企業直接發放了流動資金貸款，用于解決企業對季節性儲備原料資金的需求，并執行人民銀行公布的基準利率。但由于直接貸款企業少、額度小，對糧棉油加工企業的信貸支持有限，而對其他中小企業的信貸支持就更難。

    貸款支持對象有限。當前僅限于對以糧棉油為原料的加工企業和糧食過腹轉化為主業的畜牧業產業化龍頭企業予以信貸支持，而對以亞麻、甜菜等農產品為原料的其他產業化龍頭企業不能準入。如伊犁州天一亞麻有限責任公司和新疆四方糖業有限公司分別是本地的龍頭加工企業和納稅大戶，企業經營情況良好，但受業務范圍的限制，農發行難以將這部分有較大發展潛力的優質客戶納入到支持對象。

    貸款業務品種有限。新開辦的貸款業務支持的是企業采購原料所需的短期流動資金，而中小型農業產業化龍頭企業普遍存在著需要擴大生產規模、達到完全生產能力的需求。

    貸款期限與企業資金運行規律不適應。目前，農發行對加工企業正常流動資金實行“期限管理、收回再貸”的管理辦法，對流動資金貸款到期就要收回，收回后又不能隨時再貸，企業要求再貸時又要將其作為新項目重新申報。由于現行信貸管理體制的限制，貸款審批權力上收、貸款申報、調查、審批時間較長，這與企業靈活經營有沖突，不利于企業正常資金周轉鏈的維系，不利于促進企業客戶做大做強。

    企業資金需求高峰集中的特性與現行擔保為主的貸款方式要求矛盾突出。邊遠內陸地區糧油加工企業遠離國際原料市場，對于季節性、臨時性采購原料所需季節性儲備資金，往往超出了企業自身的有效資產價值，難以達到銀行信用評級授信標準。因此，僅以企業有效資產抵押擔保方式來確定其貸款額度，難以滿足企業季節性資金需求。

    企業資信狀況難以滿足信貸配置要求。糧棉油加工企業主要以民營為主，資本偏低，存在財務核算不規范、對企業資產評估難度大等因素，加大了銀行對貸款發放安全性的疑慮。

    加強農發行支持糧油加工企業發展的建議

    努力創新金融產品與服務。為多渠道解決糧棉油加工企業融資問題，應針對這些企業特點和企業發展周期的融資需求，進行產品與服務創新，設計開發一系列貸款品種：如在糧棉油加工企業起步階段，與政府有關部門共同開辦“支農創業專項貸款”；在企業發展階段，開辦“支農發展專項貸款”；在企業正常運轉階段，設計“企業信用擔保貸款”；在企業擴張階段，與產權交易所聯合推出“收購兼并專項貸款”等等，為糧棉油企業的發展壯大提供全方位的信貸服務。當前，農發行應通過擴大對糧棉油加工企業的授信，分散集中性風險；并通過開發新產品，開發適合這些企業生產經營特點、有效控制與授信相關的資產和現金流的金融產品，提高銀行資產收益。

    防范化解風險與業務發展創新并重。要正視企業的地區分布差異，把握企業信貸市場準入條件。當前要重點把握的問題：一是風險觀念的問題。銀行是經營風險的行業，既要樹立全面風險管理的理念，又不能追求零風險；既要強調風險承能力，還要用資產定價覆蓋風險，鎖定即期風險和潛在風險?區別對待、采用不同資金價格和防控措施加以消化。二是把了解客戶作為挖掘潛在利潤的前提。既然風險是客觀存在的，又要支持企業的發展，執行政策，實現自身效益的最大化，就要提高對客戶的服務水平和服務質量；協助企業改善經營、提高管理及防范風險的能力，保證企業的還款能力，降低銀行信貸風險。三是要重視第一清償能力，即客戶的現金流，重點關注企業的生產經營、還款意愿、主要負責人的信用等影響企業還貸的因素，既要擴大擔保抵押，又不能拘泥于擔保形式。

    完善貸款風險補償機制，加大對糧棉油加工企業的信貸投入。２００４年，伊犁州糧棉油加工企業大多以農業原料加工為主，工業增加值約１７．７８億元，對ＧＤＰ的貢獻率達到５０％以上，是該州為數不多的盈利能力較強的經濟群體。由于這些企業總體上具有“多、小、散”的特點，其總體風險遠遠低于大企業、大項目，而貸款利率的議價空間卻大于大企業、大項目。因此，應大力發展多元化金融服務，按照市場需求調整經營思路，加大對其他涉農中小企業信貸市場的拓展力度。針對中小企業天然存在的規模較小、把握市場的能力較弱等特點，盡快建立和落實符合現代銀行要求的風險撥備機制、不良貸款消化機制和風險補償機制，積極爭取政府對這些企業信用擔保中心的資金支持，努力爭取和適當下放流動資金貸款審批權限，保證適度的中長期貸款比例，不斷優化信貸結構，在政策范圍和風險控制能力內創新信貸產品，達到既能為糧棉油加工企業和其他涉農中小企業發展提供信貸支持，又能規避自身經營風險及拓展新的利益增長點的目標。