“我們的農(nóng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)敬業(yè)負(fù)責(zé)，賠付率也控制的較低！”，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)江蘇分公司總經(jīng)理姜躍武，頗為自豪地告訴南京一高校專家。但令姜躍武沒(méi)有想到的是，中華聯(lián)合農(nóng)險(xiǎn)近期成為媒體關(guān)注熱點(diǎn)，而關(guān)鍵點(diǎn)恰恰是能繁母豬保險(xiǎn)的“虛假承保”和“虛假理賠”。
2011年3月，投訴人向權(quán)威保險(xiǎn)網(wǎng)站——世紀(jì)保網(wǎng)舉報(bào)：中華財(cái)險(xiǎn)湖南分公司一機(jī)構(gòu)虛假承保能繁母豬保險(xiǎn)，騙取國(guó)家涉農(nóng)資金數(shù)百萬(wàn)元；并通過(guò)制造假賠案手段套取理賠資金。經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查，在能繁母豬保險(xiǎn)的承保和理賠方面，中華保險(xiǎn)均有諸多疑點(diǎn)，一些農(nóng)戶能繁母豬僅有10多頭，但是中華聯(lián)合承保的數(shù)量卻高達(dá)200多頭。不過(guò)，中華保險(xiǎn)湖南分公司副總經(jīng)理符湘泉表示：經(jīng)過(guò)調(diào)查，該機(jī)構(gòu)的能繁母豬保險(xiǎn)，在承保和理賠方面，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。
“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，一直存在著巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)”。業(yè)內(nèi)專家告訴記者：“尤其是能繁母豬保險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)更為突出，能繁母豬保險(xiǎn)的賠付率達(dá)到120%已經(jīng)比較普遍，高的甚至達(dá)到130%。”江蘇淮安市政協(xié)的朱潔，在《江蘇淮安能繁母豬保險(xiǎn)工作情況的調(diào)查與思考》一文表示：根據(jù)調(diào)查了解，能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展之前，(即使在)2009年夏季的生豬高熱病爆發(fā)季節(jié)，淮安能繁母豬的死亡率(也)低于2.5%，而淮安在能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)的近三年，母豬死亡率卻高達(dá)5.76%，漣水縣更是高達(dá)7.01%。
能繁母豬死亡率的大范圍異常提高，是農(nóng)民騙賠引起？還是保險(xiǎn)公司虛假理賠導(dǎo)致？保險(xiǎn)公司的“虛假理賠”是否是引起異常波動(dòng)的主要因素？
保監(jiān)會(huì)重罰中華財(cái)險(xiǎn)，整頓農(nóng)險(xiǎn)秩序
中華財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)承保亂象，絕非個(gè)別現(xiàn)象。因農(nóng)險(xiǎn)違規(guī)操作，2010年，中華財(cái)險(xiǎn)被湖南保監(jiān)局公開(kāi)處罰3次，被內(nèi)蒙古保監(jiān)局公開(kāi)處罰1次，被山東保監(jiān)局公開(kāi)處罰1次。
更驚人的是，財(cái)政部于2008年6月至9月對(duì)中華保險(xiǎn)及部分分支機(jī)構(gòu)2007年度會(huì)計(jì)信息質(zhì)量進(jìn)行了檢查。檢查結(jié)果表明，中華聯(lián)合保險(xiǎn)通過(guò)自行調(diào)增農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)等方式，虛報(bào)冒領(lǐng)中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼8945萬(wàn)元。而2007年，正是因?yàn)樨i肉價(jià)格高企，國(guó)家出臺(tái)相關(guān)保險(xiǎn)扶持政策，鼓勵(lì)農(nóng)戶養(yǎng)豬以調(diào)控肉價(jià)。
今年4月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好2011年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》，要求各保監(jiān)局和相關(guān)保險(xiǎn)公司更好的落實(shí)中央強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，重點(diǎn)查處農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保和虛假理賠行為。
通知要求各保監(jiān)局以保障農(nóng)民的切身利益為出發(fā)點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，重點(diǎn)查處農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保和虛假理賠行為。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦報(bào)告制度，進(jìn)一步完善承保、核保、查勘、定損和理賠流程，堅(jiān)持做到惠農(nóng)政策公開(kāi)、承保情況公開(kāi)、理賠結(jié)果公開(kāi)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)、監(jiān)管要求公開(kāi)和承保到戶、定損到戶、理賠到戶。
保監(jiān)會(huì)特別指出，嚴(yán)禁通過(guò)虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)手段，套取國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼和費(fèi)用；嚴(yán)禁侵占、挪用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠款。
農(nóng)險(xiǎn)事關(guān)國(guó)計(jì)民生，保險(xiǎn)公司須嚴(yán)肅
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害補(bǔ)償?shù)挠行Х绞剑?/SPAN>WTO框架下的“綠箱”政策之一，為許多發(fā)達(dá)國(guó)家所采用，2004年開(kāi)始，國(guó)家連續(xù)三個(gè)中央一號(hào)文件都提出要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
2004年的中央1號(hào)文件明確提出，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。在2005年、2006年的中央1號(hào)文件中，連續(xù)作出擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的政策規(guī)定，特別是
中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于做好2011年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》指出，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，要堅(jiān)持以關(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)家糧食安全的主要農(nóng)畜產(chǎn)品及森林為發(fā)展重點(diǎn)，配合春耕生產(chǎn)，全力搶抓農(nóng)時(shí)；緊密圍繞中央?yún)^(qū)域發(fā)展政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策以及發(fā)展農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)、種業(yè)保險(xiǎn)、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等宏觀戰(zhàn)略部署，積極拓展保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”新領(lǐng)域；對(duì)地方支柱農(nóng)業(yè)和區(qū)域優(yōu)勢(shì)品種，特別是肉、蛋、奶、漁、果、菜等“菜籃子”產(chǎn)品，積極開(kāi)展試點(diǎn)，積極研究天氣指數(shù)保險(xiǎn)、小額信貸保證保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。
能繁母豬保險(xiǎn)事關(guān)肉價(jià)調(diào)控
豬肉市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)供應(yīng)的生豬數(shù)量直接相關(guān)，而市場(chǎng)生豬供應(yīng)數(shù)量與能繁母豬數(shù)量直接相關(guān)。
一般來(lái)說(shuō)，生豬供應(yīng)波動(dòng)首先是由能繁母豬的波動(dòng)開(kāi)始。當(dāng)豬肉價(jià)格達(dá)到高峰時(shí)，生產(chǎn)者首先調(diào)整能繁母豬頭數(shù)，然后逐步使產(chǎn)量調(diào)整到與需求適應(yīng)的位置。歷史上，生豬價(jià)格每上升1個(gè)百分點(diǎn)會(huì)促進(jìn)下一年能繁母豬增加0.47個(gè)百分點(diǎn)。反過(guò)來(lái)，能繁母豬每增加1個(gè)百分點(diǎn)，都將促進(jìn)下一年生豬生產(chǎn)增加0.59個(gè)百分點(diǎn)。
通過(guò)對(duì)近20年來(lái)，我國(guó)生豬生產(chǎn)和價(jià)格波動(dòng)分析發(fā)現(xiàn)，生豬生產(chǎn)小幅波動(dòng)可以引發(fā)豬肉價(jià)格大幅度波動(dòng)。生產(chǎn)波動(dòng)的平均振幅為7.4%，價(jià)格波動(dòng)的平均振幅為52.3%。生產(chǎn)每波動(dòng)1%，價(jià)格波動(dòng)約7%。
正因?yàn)槟芊蹦肛i養(yǎng)殖直接關(guān)系到市場(chǎng)豬肉價(jià)格，所以
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩指出，在豬肉價(jià)格影響了CPI，虛假農(nóng)險(xiǎn)干擾了肉價(jià)的情況下，必須加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)險(xiǎn)扶持資金的有效監(jiān)管，嚴(yán)厲懲處違規(guī)操作的保險(xiǎn)公司。否則，造成的結(jié)果可能是，國(guó)家在快速提高養(yǎng)豬業(yè)規(guī)模化水平的同時(shí)，大量養(yǎng)豬保險(xiǎn)補(bǔ)貼成了個(gè)別保險(xiǎn)公司的唐僧肉。
潘浩強(qiáng)調(diào)，能繁母豬保險(xiǎn)是國(guó)家對(duì)生豬養(yǎng)殖農(nóng)戶的一種政策補(bǔ)貼，直接關(guān)系到農(nóng)戶養(yǎng)豬的積極性，而豬肉價(jià)格與老百姓的菜籃子工程息息相關(guān)，肉價(jià)的每一個(gè)小波動(dòng)，都會(huì)引起全社會(huì)大關(guān)注，所以，保險(xiǎn)公司在能繁母豬保險(xiǎn)過(guò)程中的每一個(gè)小錯(cuò)誤，都可能引起全社會(huì)大反響。能繁母豬保險(xiǎn)事關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)聲譽(yù)，保險(xiǎn)公司須有高度責(zé)任心。
