方案規(guī)定，此輪試點(diǎn)采取“自主自愿、市場(chǎng)運(yùn)作、共同負(fù)擔(dān)、穩(wěn)步推進(jìn)”原則。補(bǔ)貼的盤子不小，但能否吸引到足夠的農(nóng)民參保，仍是政府和企業(yè)共同擔(dān)心的問題。
【網(wǎng)絡(luò)版專稿/《財(cái)經(jīng)》雜志記者 任波】 中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，目前已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的實(shí)施階段。
試點(diǎn)啟動(dòng)的標(biāo)志之一，是一份《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)管理辦法》(下稱《管理辦法》)4月下旬由財(cái)政部下發(fā)。據(jù)此，2007年中央財(cái)政將安排約10億元支農(nóng)資金，用以補(bǔ)貼農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
《財(cái)經(jīng)》記者從財(cái)政部金融司獲悉，補(bǔ)貼內(nèi)容界定得相當(dāng)清晰。從地域看，僅針對(duì)內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆和四川六個(gè)省區(qū)；從險(xiǎn)種看，僅限于玉米( 1665,19,1.15%)、水稻、大豆( 3130,50,1.62%)、小麥( 1830,29,1.61%)和棉花( 13415,10,0.07%)等五種作物的種植業(yè)險(xiǎn)；從對(duì)象看，補(bǔ)貼直接對(duì)應(yīng)農(nóng)民；從性質(zhì)看，補(bǔ)貼僅限于保費(fèi)；從補(bǔ)貼額度看，中央財(cái)政僅支付實(shí)際保費(fèi)的25%。
補(bǔ)貼的內(nèi)容看似有限，但是與去年全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)全部保費(fèi)僅為8億余元的規(guī)模相比，此次初試階段額度便已高達(dá)10億元，也顯示出中央高層對(duì)于打開種植業(yè)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的意圖。
中央財(cái)政首度補(bǔ)貼
中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最早出現(xiàn)于上個(gè)世紀(jì)30年代，后一度停辦，1982年逐漸恢復(fù)。此后，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司兩公司的嘗試和地方政府的參與下，在1992年曾達(dá)到歷史高峰。此后一路下滑，陷入了長(zhǎng)期的萎縮狀態(tài)。
個(gè)中緣由，據(jù)保險(xiǎn)專家庹國(guó)柱分析，最關(guān)鍵在于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)用、高費(fèi)率和農(nóng)民低收入之間難以彌合的鴻溝。因此，隨著保險(xiǎn)公司陸續(xù)改制，股東對(duì)公司盈利情況必然提出要求，商業(yè)保險(xiǎn)公司幾乎無一例外地選擇退出這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
此輪試點(diǎn)是在中央政府的高度關(guān)注和有關(guān)部門的強(qiáng)力推動(dòng)下啟動(dòng)的。基于中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，農(nóng)民缺乏參保的熱情，各級(jí)政府財(cái)政補(bǔ)貼成為推動(dòng)試點(diǎn)的關(guān)鍵措施。
以往各地的試點(diǎn)主要由地方財(cái)政支持，這是中央財(cái)政首度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供補(bǔ)貼。根據(jù)方案，補(bǔ)貼將按照實(shí)際保單直接給予農(nóng)民。
《管理辦法》規(guī)定，在試點(diǎn)省份省級(jí)財(cái)政部門承擔(dān)25%的保費(fèi)后，財(cái)政部再承擔(dān)25%的保費(fèi)。其余部分由農(nóng)戶承擔(dān)，或者由農(nóng)戶與龍頭企業(yè)，省、市、縣級(jí)財(cái)政部門共同承擔(dān)，具體比例由試點(diǎn)省份自主確定。各試點(diǎn)省份可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)農(nóng)作物的品種、保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，提高保障水平以及保費(fèi)補(bǔ)貼比例。
最為關(guān)鍵的是，此輪試點(diǎn)選擇了政府補(bǔ)貼、商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的基本模式。而對(duì)于試點(diǎn)未來的風(fēng)險(xiǎn)和可能的損失，中央財(cái)政并沒有給出任何“兜底”的承諾，意在要求參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況精算保費(fèi)，在政府補(bǔ)貼的前提下，通過市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)自身利益。
保險(xiǎn)公司響應(yīng)
目前，中國(guó)人保、中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司、吉林安華等保險(xiǎn)公司對(duì)此輪試點(diǎn)顯示了極大的興趣。試點(diǎn)方案并未指定公司參與此事。財(cái)政部官員表示，試點(diǎn)的開展方式和合作企業(yè)主要由地方政府自主選擇。
春耕季節(jié)已經(jīng)開始，各有關(guān)保險(xiǎn)公司正在抓緊時(shí)間設(shè)計(jì)保單，計(jì)算費(fèi)率，預(yù)計(jì)具體條款及費(fèi)率最快下周就能面世。如何制定合理的費(fèi)率，保證服務(wù)質(zhì)量和對(duì)農(nóng)民吸引力的同時(shí)又能獲得合理的利潤(rùn)，這是企業(yè)面臨的首要挑戰(zhàn)。
中國(guó)人保控股公司(下稱人保)4月12日在全系統(tǒng)下發(fā)了《中國(guó)人保關(guān)于貫徹落實(shí)中央一號(hào)文件精神大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，提出了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期規(guī)劃。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司則重新成立了農(nóng)險(xiǎn)部。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》了解，目前各地分公司已經(jīng)分別向當(dāng)?shù)卣f交合作建議并展開洽談，力圖取得當(dāng)?shù)卣闹С郑阌诮窈笕骈_展有關(guān)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
“大農(nóng)險(xiǎn)”想像
根據(jù)人保的構(gòu)想，在爭(zhēng)取介入政府補(bǔ)貼的試點(diǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，還要積極開展失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)民工人身意外保險(xiǎn)等，形成所謂“大農(nóng)險(xiǎn)”格局。
常規(guī)意義上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，雖然風(fēng)險(xiǎn)偏高，利潤(rùn)微薄甚至虧損，但企業(yè)寄希望于以此形成真正意義上的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)，令保險(xiǎn)成為農(nóng)民管理風(fēng)險(xiǎn)的日常工具，逐漸成為日常經(jīng)營(yíng)成本的一部分。他們認(rèn)為，市場(chǎng)形成后，隨著農(nóng)險(xiǎn)需求擴(kuò)大，還可借此發(fā)展一系列與種植養(yǎng)殖有關(guān)的儲(chǔ)運(yùn)、品質(zhì)等方面的責(zé)任保險(xiǎn)。
基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特性，企業(yè)和政府心態(tài)復(fù)雜。一方面，企業(yè)希望能夠借補(bǔ)貼東風(fēng)，全面介入農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，因此不希望地方政府設(shè)置排斥性政策。另一方面，多位擬參與農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司有關(guān)人士表示，由于農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，利潤(rùn)微薄，因此又不希望產(chǎn)生低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的局面。
不過，方案規(guī)定了此輪試點(diǎn)采取“自主自愿、市場(chǎng)運(yùn)作、共同負(fù)擔(dān)、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則。補(bǔ)貼的盤子雖然不小，但能否吸引到足夠的農(nóng)民參保，仍是政府和企業(yè)共同擔(dān)心的問題。
