8月13日，四川成都彭州市的生豬養殖大戶徐少華一年前投保的生豬價格指數保險到期中止。一年算下來，其獲得的理賠款超過7萬元。在今年生豬價格持續低迷，養殖戶普遍虧損的嚴峻形勢下，徐少華稱這真是雪中送炭。
近年來，豬肉價格坐上“過山車”，肉賤殺豬、豬少價高的惡性循環成為養殖戶的噩夢。作為育肥豬調出大縣，彭州1700多戶生豬規模養殖場也深受其害。為了增強養殖戶對抗市場風險的能力，保障養殖業平穩發展，彭州在全省率先開展生豬價格指數保險的試點工作。半年后，成都市龍泉驛區也跟進試點。這項針對育肥豬價格的創新保險產品，運營情況究竟如何?記者進行了調查。
生豬市場持續低迷，養殖戶最高獲賠70余萬元
去年8月13日，彭州市志飛養殖場、華紅養殖場的老板徐少華、唐書華兩人分別與中航安盟財產保險有限公司(下稱“中航安盟”)正式簽訂育肥豬價格指數保險合同，各自為1200頭育肥豬投了保。按照試點政策，84元的保費，彭州市政府承擔70%，養殖戶自繳30%。
“自己繳了3萬多元的保費，不知道是不是白給保險公司了哦。”徐少華說，一開始自己也有這樣的顧慮。7個多月后，他收到了中航安盟保險公司發來的理賠信息，獲得投保以來的第一筆理賠款，共計5250元。誰也沒想到，這僅僅是理賠的開始。
2014年1月以來，育肥豬價格持續下跌，4月份達到最低谷，一直徘徊在11.2元/公斤，豬糧比也歷史罕見地跌到4.5左右。按照老徐的經驗，隨著市場消費需求增加，五六月份將進入價格上漲周期，市場行情將逐步向好。
從一頭母豬起家，養了20多年豬的老徐沒有判斷錯：5月中旬，育肥豬價格迅速回調，一度接近14元/公斤。但上漲勢頭很快疲軟，5月底以來，育肥豬價格持續小幅下跌，到6月底，生豬價格僅13元/公斤左右，豬糧比快要跌破5。這個月，老徐收到的第二筆理賠款也成倍增長，達1.65萬元。
“生豬的保本售價大概在7.2元/斤，今年最低時跌到5.6元/斤，每斤虧損1.6元，按每頭育肥豬重200斤算，賣一頭豬虧損最高達320元。”
老徐估計，今年的虧損在30萬元左右。
在龍泉驛區，張斌、汪鈷兩位養殖業主也是生豬價格指數保險的受益人。今年1月底，人保財險公司與張斌、汪鈷簽訂了生豬價格指數保險，共承保育肥豬數量達1萬頭。如今保險合同期限才過半，根據人保公司方面的數據，截至7月末，已分別對兩家養殖戶賠償306612.5元和741217.5元。
豬糧比是關鍵，技術性問題逐步解決
“根據保成本的保險原則，反映盈虧平衡點的豬糧比是生豬價格指數保險設計中的關鍵因素。”馮朝興是中航安盟公司彭州生豬價格指數保險項目的負責人。他介紹，作為以育肥豬價格為保險標的的保險產品，育肥豬價格指數保險要求，在保險期間內，若豬糧比低于保險責任約定的豬糧比時，視為保險事故發生，保險人按保險合同的約定負責賠償。
但目前我國并沒有統一的育肥豬交易平臺，沒有統一的銷售地點、場所，也就無法確定每個參保養殖戶育肥豬出售的價格。那么，又如何根據當下的豬糧比來判斷保險事故是否發生呢?
官方發布的統計數據成為解題關鍵。人保和中航安盟都采用成都市農業信息網實時公布的育肥豬價格和玉米價格計算當下“豬糧比”，以此作為比對數據。“一種比較簡單的賠償金額計算方法是：豬糧比之差乘以玉米價格再乘以育肥豬重量。”人保財險成都分公司農險事業部負責人李波告訴記者，要計算賠償金額，就面臨更多的技術難題。
“一是育肥豬出欄數數量如何確定?”李波表示，生豬出欄周期一般為4個月，養殖戶根據市場情況靈活決定是否出欄和出欄多少，出欄時間不同往往市場價格也不同，這就意味著不同的保險責任。由于試點規模小，投保養殖戶僅兩家，人保公司采用了現場核算的方法，即養殖戶育肥豬出欄時派專人到現場確定出欄數量。但可以想象，在大規模推廣的情況下，這將耗費極大的人力物力。
“二是超前出欄的和短期飼養后出售的生豬是否納入承保范圍?”李波認為，生豬價格指數保險的初衷是要保障辛勤付出勞作，為生豬市場供應作出貢獻的養殖戶，超前出欄和短期飼養后出售的行為并不符合這一精神，是否納入承保范圍值得探討。
中航安盟保險公司則選擇將技術問題簡單化處理。“以徐少華投保的1200頭豬為例，我們假設每月出欄100頭，單豬平均重量約定為100公斤/頭，直接以此作為賠付依據。”馮朝興認為，技術問題通過試點將逐步找到解決方案。
大規模推廣，需破解三大難題
目前，不管是彭州市還是龍泉驛區的試點規模都不大，投保養殖戶各2家，保險育肥豬數量分別為2400頭和1萬頭。要大規模推廣，仍然有三大難題待解：
一是亟待找到盈虧平衡點。截至7月末，人保公司已決賠付款超過100萬元，遠超過其75萬元的保費收入，而此時一年的保險周期才剛好過半。對于承保規模遠小于人保公司的中航安盟來說，形勢同樣不樂觀。雖然謹慎小心地將約定豬糧比定為5.6∶1(人保公司約定的豬糧比為6∶1，這意味著其設定的生豬保本價格比中航安盟高)，但賠付率也可能超過80%，除去運營成本，勉強保本。
“明年你們肯定就賺錢了。”老徐半開玩笑地勸倒苦水的馮朝興。老徐分析說，今年的低迷行情使一些實力不夠的養殖戶退出市場，生豬供應量縮減，未來行情上漲希望很大。
“‘大年’與‘小年’之間的盈虧要如何平衡，如何在保險公司和養殖戶的博弈中找到雙贏的平衡點，是這項針對生豬價格的保險創新產品能否成功的關鍵。”李波表示。
二是如何讓養殖戶意識到生豬價格指數保險對市場風險的保障作用。“養殖戶保險意識相對較弱也是制約生豬價格指數保險大面積推廣的重要因素。”李波舉例說，在龍泉驛開展試點時，一家養殖業主保費都已經交了，但思前想后，仍然覺得不劃算，堅持要求退回保費，解除合同。此外，與保生產的育肥豬保險、能繁母豬保險相比，生豬價格指數保險的賠付計算比較復雜，也妨礙了養殖戶對其保險機制的理解和認同。
三是保費相對較高，推廣考驗政府財力。彭州市畜牧局副局長何瑞祥認為，與保生產的商品豬保險相比，育肥豬價格指數保險的保費太高。“商品豬保險的保費為20元，養殖戶承擔其中15%，僅需繳納3元/頭，而彭州試點的育肥豬價格指數保險的保費為84元，若按彭州試點養殖戶承擔30%，則需繳納25.2元/頭。”何瑞祥認為，農戶承擔的保費在10元/頭左右比較合適。但這就意味著，政府承擔的比例需要進一步提高，這對各地政府財力將是考驗。
何瑞祥分析，彭州市每年生豬出欄量超過50萬頭，若其中25%投保生豬價格保險，就有10萬頭的承保規模，按試點時的繳納水平，政府需要補貼588萬元。四川省農業廳相關負責人表示，目前已經會同有關部門在研究生豬價格指數保險的開展問題。
