《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》昨日從寧波市相關(guān)部門獲悉，該案目前被定性為“非法集資案”。此前顯現(xiàn)在公眾面前的被盜賣的大量棕櫚油，只是這個(gè)鏈條上面的一個(gè)“融資”工具，而真正從此案折射出的江浙地區(qū)民間借貸市場的“暴利沖動(dòng)”，以及扮演“民間銀行”角色的信用證融資業(yè)務(wù)，才是該案的關(guān)鍵所在。
定性“非法集資”
昨日記者從寧波市相關(guān)部門了解到，“中盛糧油案”目前仍處于刑偵階段，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，具體的細(xì)節(jié)還不便透露，不過該案目前可以基本定性為“非法集資案”。
此前，“中盛糧油案”以中盛糧油工業(yè)(天津)有限公司(下稱“天津中盛糧油”)被提起訴訟保全而引起公眾關(guān)注，主角王偉的攜款潛逃給該案蒙上了層層迷霧。隨著本報(bào)記者調(diào)查的深入，發(fā)現(xiàn)該案并非“盜賣代儲(chǔ)油”的簡單案件，它不僅暴露出目前國內(nèi)商品流通環(huán)節(jié)的監(jiān)管缺失，而且揭開了江浙地區(qū)民間借貸市場的一種“融資放貸模式”——依托于信用證融資功能的“短期暴利”。
據(jù)知情人士透露，王偉在去年實(shí)際控制天津中盛糧油之前，就已經(jīng)利用其控制的寧波杉科進(jìn)出口有限公司(下稱“寧波杉科”)和浙江協(xié)凱進(jìn)出口有限公司(下稱“浙江協(xié)凱”)與東馬油脂(廣州保稅區(qū))有限公司(下稱“東馬油脂”)合作，進(jìn)行信用證融資放貸業(yè)務(wù)，且運(yùn)轉(zhuǎn)還比較成功。在嘗到了這個(gè)甜頭后，為了取得更大的融資金額并方便轉(zhuǎn)手操作，決定同時(shí)控制一家糧油倉庫。
“盡管王偉與東馬油脂的高管關(guān)系密切，但畢竟不是自己的倉庫，運(yùn)作起來還是比較費(fèi)周折。而天津中盛糧油去年的低價(jià)轉(zhuǎn)讓恰好給了王偉這個(gè)機(jī)會(huì)。”該人士表示。
于是，天津中盛糧油從去年開始，成為王偉“非法集資”的主要平臺(tái)。由于操作的方便，其進(jìn)口棕櫚油的數(shù)量以及與此相關(guān)的信用證融資金額大幅增加，套現(xiàn)了上十億元的資金。“如果不是因?yàn)橥鮽トツ曩徺I多處上海商業(yè)地產(chǎn)且未能及時(shí)轉(zhuǎn)讓，此后又出現(xiàn)借款未能收回、棕櫚油預(yù)售虧損等事情，王偉的資金鏈不會(huì)斷裂，其依托于天津中盛糧油的融資放貸業(yè)務(wù)不會(huì)出問題，他也不會(huì)因此而被逼上梁山，被迫賣油欠款逃跑。”上述人士稱。
詭異的“信用證融資”
記者調(diào)查得知，“中盛糧油案”涉及的信用證(進(jìn)口)押匯業(yè)務(wù)，可以分為傳統(tǒng)的“信用證融資業(yè)務(wù)”和牽連到代理商的“信用證詐騙”。
前者的操作相對(duì)簡單，也是王偉早期使用的主要模式。寧波杉科或浙江協(xié)凱向銀行申請(qǐng)開立信用證(一般期限為3個(gè)月)，以該額度購進(jìn)相應(yīng)數(shù)量的棕櫚油，然后以低于或等同于市場的價(jià)格迅速賣出，一般這個(gè)周期最快只需半個(gè)月。在剩下的兩個(gè)多月里，這筆資金可以用作他途，只要在信用證還款期限前歸還資金即可。
最為“高明”的是，如果王偉的企業(yè)能夠持續(xù)不斷地開立信用證、進(jìn)口棕櫚油，使棕櫚油的流轉(zhuǎn)維持穩(wěn)定，進(jìn)而能夠按時(shí)還款，就相當(dāng)于擁有了一筆可以“長期使用”的資金。這筆資金如果能找到好的投資渠道，使投資盈利能夠超過信用證業(yè)務(wù)涉及到的費(fèi)用、利息等，就等于做了一筆“劃算的買賣”。
據(jù)知情人士透露，依靠房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)家的王偉并沒有太多自有資金，他后來的業(yè)務(wù)擴(kuò)張主要依靠的是信用證融資和民間借款。而為了使這筆融資能夠迅速產(chǎn)生好的收益，他介入了目前“最為暴利”的民間借貸市場。去年又進(jìn)行了上海商業(yè)地產(chǎn)的投資，以及收購天津中盛糧油，令資金鏈走上了一條危險(xiǎn)的道路。
“這種依托于信用證融資和民間借款的擴(kuò)張模式是非常危險(xiǎn)的，一旦其中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，都容易使資金鏈斷裂。”一位熟悉信用證業(yè)務(wù)的人士告訴記者。
知情人士透露，王偉在控制天津中盛糧油后，漸漸因?yàn)橘Y金鏈緊張的原因，開始了“信用證詐騙”的伎倆，而這相對(duì)于之前的信用證融資業(yè)務(wù)已經(jīng)屬于“非法集資”行為。
據(jù)介紹，其主要的操作模式是，寧波杉科或浙江協(xié)凱表示要進(jìn)口棕櫚油，但自稱信用額度不夠，向國內(nèi)具備開具較大信用證額度資質(zhì)的進(jìn)出口代理商借用額度，以貿(mào)易額1%的費(fèi)用支付代理費(fèi)，并負(fù)擔(dān)信用證業(yè)務(wù)有關(guān)的預(yù)付資金及一切費(fèi)用。由代理商在商業(yè)銀行開立信用證，買進(jìn)棕櫚油，然后存入天津中盛糧油倉庫。而作為天津中盛糧油實(shí)際控制人的王偉，再“授權(quán)”銷售部門將這些油以低于市場價(jià)的價(jià)格賣出，從而快速套現(xiàn)資金。
“如果知道天津中盛糧油與寧波杉科、浙江協(xié)凱等是一伙人，代理商肯定不會(huì)上這個(gè)當(dāng)。”知情人士表示。
王偉或許正是通過這樣一系列手法，利用信用證進(jìn)行“非法”融資，騙取了大量資金以填補(bǔ)其“資金窟窿”。
寧波銀監(jiān)會(huì)：這是企業(yè)間行為
其實(shí)，在外貿(mào)行業(yè)中，利用信用證進(jìn)行短期融資并非一件新鮮事。
在外貿(mào)行業(yè)中，根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，各外貿(mào)公司均根據(jù)銀行評(píng)估后分配信用證額度，在信用證額度范圍內(nèi)從事貿(mào)易行為。然而，記者從多方獲悉，由于各公司規(guī)模以及部分公司在某個(gè)階段經(jīng)營的業(yè)績的出入，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)某個(gè)公司信用證額度不夠用或者某個(gè)公司信用證額度使用不完的情況。
于是，這些多出來的信用證額度如此成為這個(gè)行業(yè)中最稀缺的資源。租借信用證市場油然而生。
那么，為什么在信用證租借市場如此猖獗之時(shí)，卻沒有看到監(jiān)管部門的身影呢？寧波市銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，他們監(jiān)管的范圍只是銀行，而企業(yè)間的這種信用證租借行為并不在他們的管轄范圍之內(nèi)。記者詢問之前是否出現(xiàn)過類似糾紛事件，對(duì)方稱之前并未發(fā)生過，并強(qiáng)調(diào)這屬于民間自身的借貸行為。
對(duì)于押匯逾期的，銀行應(yīng)督促申請(qǐng)人盡快償還本息，并按人民幣流動(dòng)資金貸款逾期的有關(guān)規(guī)定加收罰息，同時(shí)可以停止授信額度的使用和采取相應(yīng)法律手段。
