死亡約200頭、損失超過15萬元———自從遭遇幾年前兩次豬瘟帶來的沉重打擊后，為豬買保險就成了重慶養豬大戶張道國最大的愿望。如今，他不僅達成了心愿，養豬的風險大大降低，而且低廉的保費也讓他感到滿意。

    的確，生豬保險不僅是促進生豬生產發展、穩定市場供應的有力舉措，而且是生豬養殖戶的“定心丸”，為養殖戶增強了信心。

    政策指引 生豬保險快速發展

    相關部門近年明確了發展生豬保險，是貫徹落實國家扶持生豬生產政策的重要內容

    早在2007年，《國務院關于促進生豬生產發展穩定市場供應的意見》出臺后，保監會就結合此意見下發了《關于建立生豬保險體系促進生豬生產發展的緊急通知》。通知要求在建立生豬保險體系時，要按照國務院文件要求，從能繁母豬保險入手，積極開展能繁母豬保險工作。遵循“邊試點、邊推廣、邊總結、邊完善”的原則，大力推進能繁母豬保險，為建立能繁母豬保險和補貼相結合的制度打下基礎。

    中國人民財產保險股份有限公司的相關人士對《農村金融時報》記者表示，按照規定能繁母豬保險的保險金額定為每頭1000元，保費為每頭60元。其中，中央及地方各級政府負擔48元，占80%；保戶自負12元，占20%，保險金額十分便宜。此外規定還明確，能繁母豬保險的保險責任應包括洪水、臺風、暴雨、雷擊等自然災害，藍耳病、豬瘟、豬鏈球菌、口蹄疫等重大病害及泥石流、山體滑坡、火災、建筑物倒塌等意外事故。同時，鼓勵各保險公司根據地方實際情況增減保險責任。

    2009年，兩部門又再次聯合下發了《保監會農業部關于進一步加強生豬保險和防疫工作促進生豬生產發展的通知》，再次明確了發展生豬保險，是貫徹落實國家扶持生豬生產政策的重要內容，是保障生豬生產穩定發展的重要措施。同時指出了如耳標佩戴率不高導致保險基數不準、無害化處理措施不到位導致理賠數量不清等一些制約生豬保險業務發展的突出問題，并提出了協同推進生豬保險與疫病防控工作、共同建立能繁母豬專用檔案管理體系、建立防疫與保險信息共享機制等完善發展方案。

    自2007年國家啟動生豬保險業務以來，保險覆蓋面迅速擴大，養殖戶受益匪淺。

    因地制宜 調動投保積極性

    按照保費、賠償標準的底線實行“一刀切”，不利于調動養殖戶投保積極性

    歷時4年，生豬保險發展過程中出現的問題不可回避。

    據了解，一頭能繁母豬的經濟價值主要取決于市場和品種兩個因素，在生豬市場行情較好的時期，原種母豬每頭3500元~4500元，二元母豬每頭2500元~3500元；在生豬市場行情低迷的時期，原種母豬每頭2500元~3500元，二元母豬每頭1500元~2500元?？梢钥闯瞿肛i在不同時期差價每頭可達1000元~1500元，不同品種差價每頭達1000元~2000元。

    而目前保費、賠償標準基本上是按最低標準實行“一刀切”，很多從業人員認為，這不利于市場行情好時調動養殖戶的投保積極性。

    湖南省桂陽縣畜牧水產局一工作人員表示，目前能繁母豬保險理賠鑒定需農戶上報鄉動物防疫站，再上報保險部門，由工作人員到現場鑒定理賠。母豬飼養戶點多面廣，很多時候保險部門人員不能及時趕到現場鑒定理賠，鄉動物防疫站理賠人員又缺乏照相、錄影等取證設備，尤其是在高溫季節極不便于養殖戶及時無害化處理動物尸體。

    加強監管 防范道德風險

    加強監管，提高道德風險防范意識，避免影響保險公司自身信譽，影響農戶參加保險積極性

    和其他金融產品一樣，生豬保險也存在著高風險和監管不明等問題。

    日前有媒體報道，在河南省汝南縣，中華聯合財產保險股份有限公司承保的多數養殖戶，得到的豬死亡賠償是每頭700元，而并非按照國家規定的每頭1000元。同時，有些按規定必須無害化處理的病死豬也沒有按規定處理。

    據中華保險汝南營銷部時經理解釋，每頭賠700元的原因是剛開始理賠時，因難產死的母豬，養殖戶可以自己賣掉，扣了每頭豬30%的殘值。但據知情人透露，上述鄉鎮理賠的豬多數是病死的，但也扣了30%的殘值。一些養殖戶也反映中華保險在處理病死豬時，根本不問豬的死因。對病死的豬，要么不做無害化處理，草草填個單子，讓養殖戶簽字了事，要么讓養殖戶自己找來柴油，找個地方燒掉。對此，保險業內人士表示，因疾病死亡的能繁母豬是沒有殘值的，而因承保規定的疫病發生的死亡，需對病死豬進行無害化處理，沒有殘值，保險公司應足額賠付。同時，病死豬應進行無害化處理。

    以上例子表明，監管不到位也是制約生豬保險發展的一大問題。劉麗英表示，保險部門與養殖協會及鄉鎮動物防疫站之間的承保、理賠、鑒定、委托關系還不夠規范，缺乏統一規范的委托書，雙方責任義務權利不清晰，對在理賠鑒定承保過程中委托理賠員出現的違規行為，缺乏有效的監管和制約手段。

    另據重慶農經研究室調研發現，農業保險實際操作中，最難防范的是人為制造的道德風險。重慶農經研究室相關人士表示，少數養殖戶騙取保費的行為一旦蔓延就可能讓保險公司嚴重虧損。同時，有些保險公司的拒絕賠償行為會傷害到真正受損的養殖戶利益，影響到公司自身信譽，影響農戶參加保險積極性，限制農業保險發展。