一

　　過完年，微信的一條政策引起了廣泛的關注。

　　這條政策被普遍解讀為：提現要收費了，因為提現這個動作銀行端有成本，微信扛不住。

　　不得不說，這個理解，并不完全準確。

　　二

　　關于提現這個動作，到底會不會在銀行端產生成本，還是要細讀微信的官方解釋：

　　有人說銀行對提現并不收取手續費，為啥微信要對提現收費？

　　我們的成本產生來源于兩方面：1、銀行在第三方支付每次調用快捷支付接口時都會按金額收取手續費，2、部分銀行在提現時會再次收取費用。在此次調整中，微信支付選擇承擔了所有轉賬的成本，而在提現時收取手續費成本。(引自微信公開課公號)

　　微信說：部分銀行在提現時會收取費用。這個“部分”二字，是比較取巧的。微信沒有說所有銀行。中國的銀行五花八門，有些地方上的小銀行(比如合作社轉過來的)，的確存在這個可能。只要有那么兩三家小行要收錢，那“部分銀行在提現時會再次收取費用”這句話就是成立的。

　　你不能用“工農中建招”這種去理解“部分銀行”。

　　重點是第一條原因：“銀行在第三方支付每次調用快捷支付接口時都會按金額收取手續費。”

　　這話什么意思呢？

　　三

　　設定這樣一個場景：張三給李四發紅包(轉賬、贊賞李四文章也可以)。再假定張三零錢包里沒有錢，是直接從***里付錢。

　　張三從***里摸出一塊錢，到了李四那里，李四存入他的零錢包，回頭再提現。整個過程中，銀行在哪里收費用？

　　答案是：張三。并不是李四。張三端有一個從***里提錢的動作，銀行當然要收取費用。

　　所以才會有這樣一句話：銀行在第三方支付每次調用快捷支付接口時都會按金額收取手續費。

　　但微信糾結的地方是，它不能問張三要錢啊。如果問張三要錢，張三更跳起來了：媽蛋，我都掏錢了，還讓我再支付一筆費用？!

　　雖然道理上是在張三端那里產生了成本，但就是不能在張三端那里收費，這涉及用戶心理問題。

　　能不能讓張三發一塊錢，然后李四收到9毛9分9厘？好像有點過于搞笑，雖然這么干，理也通。

　　沒法子，只好讓李四提現的時候交一筆費用了。即便道理上講，李四端，只有“部分銀行”腦子進了水會收取費用。

　　四

　　微信體系下，用戶收發紅包、轉賬、贊賞文章等一系列動作，的確都有銀行費用產生。這點真心不假。

　　但微信沒法把這事說透，或者說，它說了，可惜諸位不理。非要理解為提現這個動作，銀行要收錢，銀行背黑鍋了。

　　其實，不是這樣的。

　　更讓微信糾結的地方是，發發紅包，贊賞贊賞文章，都是碎錢。以我的個人經驗來看，我收到的文章贊賞數字，一般都在幾塊錢。這種碎錢，銀行收費用的方式是按“筆”收的。

　　碎錢的單位成本高，這是常識。

　　不過，追問一句，這個銀行收的費用，總體數字大么？

　　我前面舉的那個例子里，有個假定，說的是張三發紅包的時候是從***里提錢的。如果張三是從自己的零錢包里發錢，理論上，沒有銀行費用產生的。

　　那么，到底是從***里發紅包多呢，還是零錢包里發紅包多呢？

　　騰訊自家的一份報告里的數據是這么說的：

　　好像是零錢包里比例大啊！

　　(似乎有一定理由相信，用戶贊賞文章的時候，也是大比例從零錢包出的)

　　五

　　所以，對于騰訊來說，有成本，但成本不是天文數字。到底多少，你如果知道，請告訴我哈。

　　騰訊是互聯網巨頭中的巨頭，這點成本，我想應該扛得住。

　　但它還是要收費了。

　　有人說，這是在助攻支付寶啊。

　　支付寶在春節紅包時，拼命追求的是“建立關系”。

　　前陣子我那篇講支付寶紅包營銷的文章，很多人底下留言是：集齊五福，我就刪了那些link。

　　現在，哈哈哈，我已經看到朋友圈里有人說，以后支付寶轉賬給我哈!

　　媽蛋，你們用戶真難伺候。

　　六

　　我一直說的是，微信紅包，是個社交玩具，不是金融工具。

　　紅包里的錢轉來轉去，和金融其實沒啥關系，看著很熱鬧，但就是沒商業用途。

　　微信前陣子推出了“零錢理財”，就是要把紅包往金融工具里引。

　　提現收費，這個動作背后的意圖就是：你收了錢了(無論是紅包還是轉帳還是什么公號贊賞)，請在騰訊體系下使用它，比如購物，比如理財。

　　你提現出來，再到隔壁阿里那里去花錢，這事不行啊！

　　說到底，微信，確切地說，騰訊，缺少一個類似余額寶的東西。

　　七

　　有人說，余額寶利息低了，已經不再是成功的產品了。

　　說這話的，不懂金融。

　　余額寶是一個利息遠高于活期存款的“賬戶”：T+0規則下，隨存隨取隨用，不是“賬戶”是什么。

　　不要看到“余額寶”三個字，就以為這貨是“余額”。這貨不是第三方支付的余額，這貨是貨幣基金，所以央行什么第三方支付余額消費一天不能超過五千的政策(討論意見稿)管不著它。

　　貨幣基金歸證監會管，不歸央行/銀監會管，余額寶妥妥地打了個政策空檔。

　　這個空檔只有“保證贏”三會合并之后，才有可能被補掉。保證贏三會合并這事有沒有譜呢？好像又不怎么提起了。

　　八

　　飯要一口一口吃，路要一步一步走。

　　騰訊搞金融，自財富通始，也玩了很多年，但以前基本不算，真正崛起的時候，應該是第一次微信春節紅包的時候。

　　馬云曾經說微信春節紅包是“偷襲珍珠港”，這話其實還有一層意思：偷襲珍珠港的，最后還是敗了。

　　敗的原因就是：積累不夠，資源不足。

　　這是馬云那邊廂的看法。在騰訊眼里，結局未必就是敗。

　　只是，套用一句俗話，支付寶走過的路，財富通都得走一遍。

　　你們巴巴地都提現不肯花錢，這是不肯幫我一起來建立場景啊。我就出規則引導你們去花錢。

　　慢慢建場景就是。

　　出處：鈦媒體 編輯：上方文Q